Стимулы
Люди реагируют на стимулы. Большинство качественных экономических задач решаются через эту идею. Вообще, любое осознанное действие человека, которое направлено на достижение какой-то задачи, изменяет его стимулы. А значит, последствия этого действия не так очевидны, как может показаться. Более того, часто изменение стимулов мешает достижению задачи. В большинстве случаев так происходит из-за того, что появление нового действия снижает значимость предыдущих.
Пример: Рассмотрим ношение очков. Ношение очков помогает человеку лучше видеть, но тогда глаза человека (которые, конечно же, стремятся минимизировать затраченные усилия) расслабляются, так как у них пропадает стимул напрягаться. Значит, со временем они ослабеют из-за отсутствия тренировок, и зрение еще больше ухудшится.
См. график.
Риски и ожидания
Совершая действие каждый индивид взвешивает риски того или иного исхода. Часто ожидаемым выигрышем индивида будет математическое ожидание возможных выигрышей. Однако необходимо помнить, что, согласно Теории перспектив, при малом количестве игр психологическая ценность от выигрыша будет по модулю меньше модуля психологической ценности от проигрыша при одинаковых ожидаемых выигрышах
См. график.
Если ожидания некоторых макроэкономических агентов совпадают, то ожидания зачастую в значительной степени влияют на реальность.
Пример: если домохозяйство ожидает наступления безработицы, то разумным решением было бы сокращение потребления. Однако если каждое домохозяйство будет так думать, то сильно упадет потребление, фирмы будут недополучать прибыль и будут вынуждены сокращать людей (или же просто фирмы не будут нуждаться в работниках, ведь объем потребления домохозяйств уменьшился, а значит производить нужно меньше).
Репутация
Репутация – невидимая характеристика товара, услуги, экономического агента. Люди часто говорят, что нерационально «переплачивать за бренд». Попробуем понять, почему «переплачивать за бренд» может быть рационально. Без хорошей репутации невозможен хороший бренд, а хорошая репутация означает, что покупка окажется качественной с большей вероятностью. Получается, человек, который покупает брендовые вещи в долгосрочной перспективе покупает более качественные вещи.
Ассиметрия информации и сигналы
Зачастую экономические агенты обладают разной информацией, что затрудняет их взаимоотношения. Так, на рынке труда работодателем сложно заранее оценить то, насколько полезны им будут те или иные кандидаты на должность (ведь кандидаты могут либо завышать свои реальные характеристики, либо просто быть неспособными здраво их оценить), на рынке товаров и услуг продавец, как правило, знает больше о своем товаре, чем покупатель и т.д.
Поэтому часто агенты подают сигналы: продавцы пытаются дать понять, что их товар качественный и предоставляют гарантии, клиенты банков дают понять, что им можно доверять кредит, предоставляя всевозможные данные о себе.
Просеивание – процесс сортировки информированной стороны неинформированной стороны через механизм, основанный на скрытых характеристиках неинформированной стороны (сигналах).
Проблема моральной нагрузки возникает из-за изменения стимулов. Пусть продавец дает гарантию на пылесос, который приобретает покупатель. Пусть средняя вероятность поломки пылесоса при обычном использовании равна 1/10. Однако если производитель даст гарантию на пылесос, вероятность поломки вырастет, так как у покупателя теряется мотивация бережного использования – ведь теперь за ремонт платит не он, а фирма. Таким образом, если агент застрахован от случая наступления некоторого события X и не может быть проверен страховщиком из-за ассиметрии информации, то стимулы агента изменятся, а, следовательно изменится вероятность наступления события X.
Следствием из проблемы ассиметрии информации является рынок «лимонов»(2): продавцы подержанных машин знают о машинах больше, чем покупатели. Тогда покупатели, понимая, что им может попасться машина любого качества, будут готовы заплатить некоторую усредненную цену. Тогда продавцы хороших машин, неготовые получать усредненную цену за свой товар, будут уходить с рынка. Усредненная цена будет падать и ситуация будет повторяться до тех пор, пока на рынке не останутся только плохие машины – «лимоны».
---------
2 - «Рынок «лимонов: неопределенность качества и рыночный механизм», Джордж Акерлоф, 1970 г.
Доступность выбора
Доступностью выбора – те варианты, которые доступны экономическому агенту.
Пример: Стране для потребления доступно 100 помидоров или 150 огурцов (или любая их линейная комбинация).
Безвозвратные издержки
Безвозвратные издержки – издержки, которые невозможно компенсировать. Следствием является то, что их не нужно учитывать при выборе в будущем.
Пример: Вы потратили деньги на курсы переквалификации во время кризиса и не можете вернуть деньги. Эти деньги являются безвозвратными издержками. Сами по себе курсы могут привести тебе полезность в виде знаний, сигнала о вашей высокой мотивации для будущего работодателя, интересного времяпрепровождения и т.д. Однако людям свойственно думать, что непосещение этих курсов равносильно потере денег, которые они потратили на этот курс. То есть, посещение курсов фактически приносит человеку дополнительную полезность в виде суммы равной стоимости курсов, что, конечно же, неправда. Зачастую этот фактор является очень значимым. Например, многие люди понимают, что ошиблись с выбором мужа/жены. Сколько из них не разводятся, потому что думают, что развестись – значит потратить зря то время, которое супруги прожили вместе?
Коммитмент
Коммитмент является обязательством выполнения чего-либо.
Коммитмент часто используется в теории игр для достижения более эффективного равновесия.
Пример: фирмы, конкурирующие по Курно, могут увеличить свою прибыль, если объединятся в картель. Однако картель, как известно, является очень неустойчивой структурой: у каждый фирмы есть стимул увеличить прибыль засчет увеличения количества продаваемой продукции при неизменной цене. В таких случаях коммитмент может решить проблему.
Когда фирмы дают «гарантию лучшей цены» - это тоже коммитмент. Если раньше у конкурента был стимул немного снизить цену, чтобы многократно увеличить продаваемое количество и тем самым увеличить прибыль, то теперь любое уменьшение цены конкурентом будет в равной степени уменьшать прибыль обеих фирм. Благодаря коммитменту обе фирмы приходят в более эффективное равновесие, чем при обычной конкуренции по Бертрану.
Динамическая несостоятельность
Динамическая несостоятельность – проблема изменения полезности во времени.
Пример: для фирмы динамически несостоятельной будет та инновация, которая принесет прибыль в первом периоде, но понесет убытки во втором.
Динамическая несостоятельность применяется и к человеку.
Рассмотрим пример. Человек хочет купить компьютер. У него есть две альтернативы: купить его в кредит или купить его на заработанные деньги. До покупки вариант с кредитом кажется хуже (один и тот же товар, но с кредитом он будет стоить дороже!). Однако в момент покупки деньги начинают цениться меньше, а компьютер цениться
больше. Теперь вариант с кредитом уже кажется нам лучше (если, к примеру, деньги сейчас ценятся в 2 раза больше, чем через год, то ставка по кредиту в 15 % позволяет нам получить «прибыль» в виде излишка потребителя»). После исполнения мимолетного желания, с которым человеку справиться не удалось, компьютер и деньги начинают вновь цениться нами «трезво». Такая ситуация происходит из-за «временного дисконтирования». Чем больше пройдет времени, тем более адекватно будем оценивать ценность, забывая о том, что в момент принятия решения мы руководствовались совсем другими предпочтениями.
Графически это будет выглядеть следующим образом ->
Сетевой эффект
Сетевой эффект – эффект, при котором полезность от потребления благ для индивида зависит от числа индивидов, потребляющих это благо.
Самый простой пример – социальные сети, которые совершенно бессмысленны при одном участнике, однако их ценность для каждого участника растет с увеличением числа участников.
Тот факт, что мороженое, когда мы едим его одни, кажется менее вкусным, чем когда мы его едим с друзьями – тоже пример сетевого эффекта. Эти примеры относятся к тем, когда при увеличении числа потребляющих полезность каждого растут.
Однако примеры, в которых при увеличении числа потребляющих полезность каждого падает, тоже являются примерами сетевого эффектами: все люди при коммунизме хотят отдохнуть и не работать. Если один человек начнет ничего не делать, то, при прочих равных, ничего не изменится. Однако если все люди перестанут работать, всем станет очень плохо.
Влияние условия вопроса на ответ
Одна из частых ошибок, которую может потребоваться найти – неправильная постановка вопроса. А условие вопроса влияет на ответ. Соответственно, при неправильно поставленном вопросе будет получен неправильный ответ.
Пример: «На сколько низко Вы оцениваете стоимость iPhone 11 PRO MAX 64 GB»?. Из-за наличия слова «низко» воспринимаемая цена будет, скорее всего, занижена.
Поведенческая, моральная экономика
Поведенческая экономика – часть экономики, изучающая влияние различных факторов на выбор экономических агентов и последствия этого выбора. Это экономика с элементами психологии.
Обычно в экономических задачах мы принимаем всех экономических агентов как рациональных эгоистов. В поведенческой экономике рассматриваются не только эгоисты и не только рациональные.
Моральная экономика – часть поведенческой экономики, в которой отсутствует предпосылка об эгоистичности экономических агентов.